Mon stage au sein de l'entreprise AXA France en tant que gestionnaire des contrats d'assurance-vie, m'a permis d'observer les différents flux d'affaires relatifs aux contrats d'assurance-vie.
En effet, j'ai pu observer depuis mon arrivée le volume d'affaires qui est généré au sein du service Rhône-Alpes auquel je suis rattachée. L'objectif mensuel se fixait généralement au-delà de 20 millions d'euros. Or, depuis mon arrivée, l'objectif a toujours été atteint. J'ai alors été très surprise par le nombre de demandes que peut recevoir quotidiennement ce service. Il semble donc que les Français soient très attirés par ce produit. Cependant, étant présente depuis peu, je ne peux pas évaluer l'évolution qui s'est faite au fil des ans. Est-ce que le volume d'affaires tend à la baisse, ou à la hausse ? Est-ce que les Français sont encore satisfaits de ce produit ?
Justement, j'ai eu l'occasion d'assister régulièrement à des réclamations de clients mécontents concernant leur contrat d'assurance-vie qui souhaitait expressément le règlement de celui-ci pour aller tester la concurrence. Il y a quelques années encore, l'assurance-vie constituait le placement financier par excellence, mais on peut se demander si c'est réellement le cas encore aujourd'hui. A travers ce mémoire, j'ai donc essayé d'étudier l'évolution d'un marché qui était il y a peu fortement convoité, mais également d'étudier les points faibles et les points positifs pour finalement émettre un jugement sur ce produit.
Pour cette raison, ce rapport sera orienté de manière à pouvoir répondre à la question suivante :
L'assurance-vie reste-t-elle un produit d'épargne attractif ?
Pour tenter de répondre à cette question, nous allons développer ce mémoire à travers trois points principaux. Dans un premier temps, nous pourrons voir que la croissance du marché de l'assurance-vie reste soutenue au fil des ans même si le produit perd de son attrait. Ensuite, nous étudierons les caractéristiques des autres placements financiers qui font concurrence à celles de l'assurance-vie.
Pour finir, nous expliquerons en quoi l'assurance-vie reste tout de même un produit attractif qui permet de bénéficier de nombreux avantages.
Mots clés: étude sur l'assurance-vie, dossier, produit d'épargne, rendement, placement, banque, marché, supports en euros, placement préféré, français, investissement, immobilier, placements boursiers, rentabilité, plan d'épargne actions, PEA, rémunération, taux, avantage fiscal
[...] Par contre, pour les contrats souscrits après le 20 novembre 1991, la fiscalité reste très intéressante seulement pour les primes qui ont été versées avant les 70 ans de l'assuré. En effet, on dispose alors du même régime que celui qui a été précédemment cité. En revanche, si les primes ont été versées après les 70 ans du souscripteur, les droits de succession restent ceux du droit commun, mais on peut bénéficier d'un abattement de €. Cependant, même si cet abattement est moins intéressant, il ne faut pas le négliger car bon nombre de ménage français n'atteignent pas ce montant de patrimoine financier aujourd'hui. [...]
[...] En ce qui concerne AXA, de nombreux choix d'assurances peuvent être proposés. En premier lieu, le groupe peut couvrir les assurances dommages. AXA offre une large couverture puisqu'il est possible de couvrir de nombreux dommages tels que les assurances de choses, les assurances de revenus (en cas de chômage) et les assurances de responsabilités. Puis, AXA s'occupe bien évidemment de prendre en charge les assurances de personnes. Le groupe a aujourd'hui développé sa stratégie par le biais de 5 piliers : le professionnalisme, l'innovation, la technique, la qualité du service, et la productivité. [...]
[...] Le but est ici de se constituer un capital. Pour les assurances en cas de vie, il existe deux types de contrats : - Les contrats à capital différé : un assuré verse des primes à un assureur, lequel s'engage à verser un capital en le faisant valoriser à une date connue à l'avance, - Les contrats de rente : soit à renté différée, c'est-à-dire que l'assureur verse une rente si l'assuré est vivant à la date fixé, soit à rente immédiate, c'est-à-dire que moyennant le paiement d'un capital, l'assureur s'engage à verser immédiatement une rente à l'assuré. [...]
[...] Indeed, the main conditions are the fact that the money is blocked during at least 5 years, and there is limit of 132 000€. Finally, we can present the advantages of the guaranteed banking placement. Indeed, they are the most secured assets because the rates for remuneration are always positive even if it is declining. But the disadvantages are the limits which are imposed. The more the limit is high, the more the remuneration rate is low. However, one aspect cannot be neglected : the availability of the money saved. It is very easy to recover the money. [...]
[...] Bibliographie Ouvrages spécifiques : - « Assurances, Le guide pratique », Nouvelle édition 2003 Editions PRAT Les guides pratiques pour tous. Maud Bentin-Liaras « Aspects fondamentaux des assurances - Policy issues in insurance », OCDE 1993 « Aspects fondamentaux des assurances », OCDE 1996 « Les consommateurs et l'assurance vie », OCDE 1987 « L'assurance vie et les assurances de personnes », Jean Luc Aubert, Que sais-je 1983 Articles de journaux et périodiques : « L'interview d'un expert », Stop Arnaques, le 1er juin 2007 « L'assurance-vie hors des sentiers battus », Eric Leroux, La Tribune, le 25 mai 2007 « Portrait : Gérard de la Martinière le défenseur de l'assurance-vie », Jacqueline Maillat, Option Finance, le 30 avril 2007 « Assurance-vie : comment bien l'utiliser », Laurence Allard, Le Point, le 08 février 2007 « Assurance-vie : quel contrat en 2007 ? [...]
Référence bibliographique
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