Le Sénégal est un pays en développement ; on peut alors légitimement se demander, comment les clients candidats à l'achat, malgré des revenus faibles, arrivent à accéder à la propriété alors que le prix du logement dépasse de loin leurs moyens ? Comment font-ils pour emprunter ? Quelles procédures suivent-ils ? Comment les demandes sont-elles traitées en interne de la réception jusqu'à la mise en place du crédit ?
Le poste d'Assistant Chargé de Prêt que j'ai occupé me permet de répondre maintenant à ces questions.
Dans la première partie de ce rapport, je vais présenter la BHS : son historique, son fonctionnement ainsi que ses performances et résultats afin de mieux situer l'entreprise qui m'a accueilli dans le cadre de ce stage.
Dans une deuxième partie, je ferai un compte rendu de mon activité au sein de cette entreprise, à savoir les travaux et missions accomplis ainsi que les méthodes utilisées. J'évoquerai aussi l'aspect ressources humaines, le mode d'organisation (process) et la circulation de l'information dans les services en interne ainsi que vis-à-vis de la hiérarchie.
Dans une troisième partie, je proposerai des axes d'amélioration basés sur une analyse des carences observées.
Nous ferons aussi un rapprochement entre les méthodes de travails utilisées par la banque en les rapprochant de certains ouvrages d'organisation du travail, afin d'aboutir à des propositions d'axes d'améliorations.
[...] La BHS est donc le leader et la pionnière du marché du crédit immobilier. Elle consolide son statut d'année en année grâce à des résultats très satisfaisants. Mon activité : positionnement et descriptif 1 La Direction du Crédit : rôle et organisation La BHS est spécialisée dans la distribution de crédits, d'où le rôle important de la Direction du Crédit (DC). En effet, c'est elle qui est chargée d'étudier les demandes des souscripteurs de crédit (promoteurs, coopératives, particuliers) afin de les soumettre au Comité de direction pour approbation. [...]
[...] Cette visite médicale permet ainsi de discriminer un pourcentage non négligeable de cas qui pourraient par la suite poser difficulté. Lors de cette rencontre, je dois mettre le client en confiance, lui donner la parole pour qu'il puisse se détendre et poser le maximum de questions afin de gagner sa sympathie et sa confiance ; il me faut en même temps l'accompagner, lui expliquer, répondre à chacune de ses interrogations, lui montrer un intérêt particulier pour sa requête : chaque client se veut être vu comme unique avec une problématique unique. [...]
[...] Cette situation était d'autant plus grave que l'habitat social au Sénégal ne comptait que deux structures financées par la Caisse Centrale de Coopération Economique (C. C. C. à savoir la société immobilière du Cap- vert (SICAP) et la Société Nationale d'Habitations à Loyer Modéré (SN HLM). Ces dernières étaient à l'origine de programmes immobiliers constitués de villas et d'appartements, en location simple ou en location-vente. Mais des dysfonctionnements sur la conduite des projets et sur les choix stratégiques vont rapidement mettre ces structures face à des difficultés financières. [...]
[...] Le client sera convoqué une deuxième fois pour la signature du contrat et pour les prises de garanties. Cette phase est identique à celle d'acquisition terrain. Lors de cette prise de garantie, la promesse de vente doit également être fournie ; le dossier est transmis ensuite au service juridique pour vérification. Une fois que le directeur du service juridique appose son visa, les 3 tableaux d'amortissements nous parviennent. Le client est convoqué une dernière fois pour la signature du tableau d'amortissement. [...]
[...] En effet, elles proviennent principalement de ses fonds propres et de la collecte de l'épargne constituée par ses clients. Cette mobilisation se fait entre autres grâce aux produits bancaires tels que le Compte d'Epargne Logement le Plan d'Epargne Logement le Plan d'Epargne Logement Coopérative (PEL-COOP), le Livret rose d'Epargne Logement (LEL) et le compte chèque. Egalement, elle bénéficie de la participation du Fonds pour l'amélioration de l'habitat et de l'urbanisme (FAHU) et d'une ligne de crédit de la Banque Mondiale qui lui permettent de consolider son activité. [...]
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