Rapport de stage : service de gestion du patrimoine, Banque Populaire Provençale et Corse

Extraits

[...] Société qui procède pour le compte de ses actionnaires et à la gestion d'un portefeuille. Obligation: Titre négociable émis par une société lors de l'emprunt et représentatif de la créance de l'émetteur vis-à-vis de son prêteur. Action: Titre de propriété, délivré par une société de capitaux. Elle confère à son détenteur la propriété d'une partie de capital, avec les droits qui y sont associés. OPCVM: Organisme de placement collectif en valeur mobilière FCP: Fonds communs de placement (copropriété de valeurs mobilières gérées par une société pou le compte des porteurs de parts. [...]

[...] Il est très important de signaler que les conseillers en gestion de patrimoine ont un portefeuille propre de client. De ce fait, ils procèdent non seulement à une ouverture de compte, par exemple, mais ils interviennent également, autant que spécialistes, lors d'un entretien avec un client « Haut De Gamme ». Qu'il soit constitué à l'entrée en relation ou reconstitué lors d'un entretien post-ouverture, les éléments constitutifs du dossier sont les mêmes à l'exception des documents suivants: – Les relevés de compte (non requis lors de la reconstitution du dossier puisque le compte fonctionne depuis plusieurs mois ou années à la BPPC) – Les interrogations BDF[1] (impression facultative dans le cas d'une reconstitution de dossier) Dossier constitué à l'entrée en relation Pour procéder à l'entrée en relation et à l'ouverture du compte, le gestionnaire se réfère à la procédure opérationnelle correspondante. [...]

[...] Il doit établir ce que l'on appelle « la découverte patrimoniale ». La découverte patrimoniale Le conseiller en gestion de patrimoine doit procéder à une segmentation de la clientèle dans la mesure, où l'approche du produit doit correspondre à l'approche globale du client, tout en tenant compte de ses informations personnelles. L'entretien avec le client doit permettre au gestionnaire de faire un tri des informations reçues, et ceci sur différents points: ◆ Sur l'environnement juridique: définir le régime matrimonial, les modes de détention des avoirs, etc. [...]

[...] ] Les solutions globales et les recommandations Il n'y a pas une solution meilleure qu'une autre en matière de gestion de patrimoine. L'essentiel, c'est qu'à une situation donnée, le gestionnaire doit donner au client ses meilleures recommandations et il ne doit en aucun cas influencer ses décisions. Il participe de manière objective. Lorsque le questionnaire client montre, que le client n'est pas assez familiarisé avec les marchés boursiers, et que l'intervention de manière indépendante risquerait une perte de capital considérable, le gestionnaire peut proposer au client, qui souhaite avoir des contrats à risque (une partie du PEA est mise en action, par exemple, et subi les fluctuations du marché ) une gestion sous mandat. [...]

[...] Concernant son patrimoine Monsieur L. dispose de biens immobiliers (il est propriétaire de sa principale résidence et il est propriétaire d'un bâtiment qui souhaite le rénover). Il dispose également des valeurs mobilières, trésoreries dans une autre banque. Les revenus globaux nets par mois sont des 2000€. Au niveau du passif, Monsieur L. a un prêt à crédit dont le solde est de 8000€. Les autres charges sont considérées au niveau de 800€ par mois. L'objectif du Monsieur L. [...]