Chargé de clientèle au sein d'une agence des assurances AREAS - La couverture contre les risques de sinistres

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Chargé de clientèle au sein d'une agence des assurances AREAS - La couverture contre les risques de sinistres

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Thèmes abordés

AREAS, chargé de clientèle, sinistre, assurance, placement, assurance vie, livret A, gestion du patrimoine, fiscalité, succession, épargne

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Pendant 6 mois, j'ai pu exercer la fonction de chargé de clientèle au sein d'une agence des assurances AREAS, AREAS étant un groupe indépendant qui propose des solutions complètes et personnalisées en matière de protection des biens et des personnes, mais également en matière d'épargne et de prévoyance. Aussi, un client qui rentrait dans l'agence pouvait tout aussi bien demander un devis pour une responsabilité civile professionnelle que pour un produit d'épargne en passant par l'assurance voiture. Donc la palette des connaissances et des techniques était très large, tout comme la diversité des clients : des plus aisés aux plus modestes en passant par les privés et les professionnels, des plus jeunes aux plus âgés.
J'ai donc eu la chance de pouvoir conseiller, faire des devis, argumenter l'ensemble de ces produits d'assurance. Les connaissances nécessaires pour remplir ma mission étaient donc très très vastes : elles étaient économiques, financières, juridiques, fiscales et commerciales.

Sommaire

Le groupe AREAS
L'assurance-vie et la gestion de patrimoine
1. L'aspect civil et juridique du contrat de l'assurance-vie
2. La fiscalité de l'assurance-vie
3. L'aspect successoral de l'assurance-vie
4. L'assurance-vie : un produit d'épargne très élaboré
5. La réglementation
Conclusion : l'assurance-vie indispensable demain

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Extraits

[...] Elle est même devenue aujourd'hui incontournable de la gestion de patrimoine. 2. L'assurance-vie et la gestion de patrimoine. L'encours en France fin 2018 sur les contrats d'assurance-vie s'élève à milliards d'Euros, chiffre à comparer aux 300 milliards du Livret A. C'est de loin le placement préféré des français. Certes le contrat offre des possibilités très larges mais ce n'est pourtant pas l'instrument le plus facile à comprendre. D'ailleurs il y a fort à parier que la majorité des détenteurs d'une assurance-vie ne connaissent pas l'ensemble des possibilités qu'elle offre. [...]

[...] Tableau 2: la fiscalité de l'assurance-vie en cas de vie5. S'ajoutent à ces taux les prélèvements sociaux à 15,2%6 (qu'on retrouve pour tous les revenus mobiliers). Il est important de préciser à ce stade que : - d'une part les intérêts ne sont taxables qu'en cas de rachat (à la différence d'un PEL ou livret A où les intérêts sont taxés à la source chaque année), - d'autre part, la possibilité d'intégrer les intérêts dans l'imposition sur le revenu, permet aux « moins riches » d'être moins imposés sur leur épargne voire pas du tout, - enfin, lors d'un rachat de ? [...]

[...] Article 990i CGI: Les sommes dues par les banquiers ou assureurs aux bénéficiaires correspondant à des versements effectués avant l'âge de 70 ans de l'assuré sont soumises uniquement sur la fraction supérieure à 152 500? (capitaux et intérêts compris) par bénéficiaire à un prélèvement forfaitaire de 20% quelque soit le lien de parenté (il ne rentre pas en compte tout simplement). Le taux passe à 31,25% au-delà de 700 000?. Et, il faut bien préciser que ces sommes ne rentrent pas dans la succession. 11Ainsi, des frères et s?urs peuvent se transmettre de l'argent par exemple (les droits de succession entre frères et s?urs sont assez élevés). [...]

[...] Or, la fidélisation du client est primordiale pour un assureur notamment pour anticiper les années à venir. Alors, la fidélisation passe par la multiplicité des contrats (il est beaucoup plus décourageant pour un client de partir à la concurrence) et par la collecte d'épargne qui historiquement est beaucoup moins mise en concurrence par les clients (épargne qui en plus contribue à la solvabilité de la compagnie). Des contrats comme celui de l'assurance-vie par exemple perdent la totalité de leurs avanatages fiscaux quand elles sont fermées pour être ré-ouvertes à la concurrence (même si cette particularité est régulièrement remise en cause par des associations de clients qui demandent la portabilité des contrats). [...]

[...] Tableau : Profil type des investisseurs) pour chaque épargnant ainsi qu'une information précise sur les risques encourus pour chaque type de placement (cela correspond à l'échelle de 1 à 7 présentée sur la fiche des UC). Tableau : Les profils type des investisseurs Au final, il n'est pas possible qu'une cliente ayant peu de connaissances en finance et qui souhaite transmettre son capital de souscrire 100% de son assurance-vie en unités de compte très volatiles et très risquées. Sauf demande expresse de sa part (et encore, l'allocation devrait être validée par la hiérarchie de la Compagnie). 3. Conclusion : l'assurance-vie indispensable demain. [...]

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